Souvent associé à la mauvaise gestion et au surendettement, le rachat de crédit véhicule une image négative. Pourtant, il peut être un formidable outil d’optimisation de son budget. En effet, il n’est pas rare de réaliser de sérieuses économies en regroupant plusieurs crédits en un seul grâce à l’obtention de taux plus avantageux que ceux proposés à la souscription des crédits initiaux. Explications.
Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?
Le rachat de crédit est une opération bancaire. Il consiste à liquider des crédits en cours auprès d’un ou plusieurs organismes financiers avant d’intégrer les reliquats de ces derniers dans un nouveau crédit ayant un taux différent et une durée de remboursement allongée. Découvrez le process détaillé sur ce site spécialisé.
Le rachat de crédit est-il une renégociation ?
Une renégociation de son crédit implique que l’on négocie avec sa propre banque afin de revoir le montant, le taux et la durée de son crédit. Cette démarche peut souvent permettre d’obtenir de meilleures conditions sur son crédit en cours.
Cependant, elles seront toujours moins avantageuses que si l’on décide de réaliser un regroupement de crédit. En effet, un nouvel interlocuteur bancaire aura à cœur de casser ses prix pour capter la domiciliation de votre salaire et, par effet domino, celui de votre femme ou de votre conjoint, mais également votre épargne, celles de vos enfants…
De fait, quand on opère un regroupement de plusieurs emprunts à la consommation ou un rachat de crédit immobilier, on contracte alors un nouveau crédit qui propose des conditions tarifaires différentes de celles que l’on avait ultérieurement. Cela implique que l’on change d’établissement bancaire.
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Existe-t-il différents rachats de crédit ?
Un regroupement de crédit diffère dans l’approche selon que l’on souhaite racheter son emprunt immobilier ou des crédits à la consommation. Cependant, techniquement, il n’y a pas de différences notables en dehors du nombre d’organismes prêteurs, peut-être.
Rachat de crédit immobilier, faire baisser son taux d’emprunt
Depuis plusieurs mois, les taux accordés dans le cadre d’un achat immobilier n’ont de cesse de baisser. C’est donc une excellente occasion de procéder à un rachat de crédit pour profiter des taux historiquement avant qu’ils ne remontent. Cela est d’autant si, lors de l’achat de votre bien, vous aviez opté pour un taux variable. Ainsi, vous aurez un taux fixe à un coût excessivement intéressant, mais aussi une protection contre une remontée des taux qui risquent de se produire prochainement en vue d’annuler les effets de l’inflation.
Rachat de crédit à la consommation, une seule mensualité à un seul taux
On entend par crédit à la consommation tout emprunt compris entre 200 et 75000 euros et courant sur une période supérieure à trois mois. Le microcrédit personnel, le prêt personnel, le crédit gratuit, le crédit renouvelable ou revolving, le prêt étudiant, etc. sont donc tous des crédits à la consommation. Lorsque l’on souhaite racheter ses crédits à la consommation pour les regrouper en un seul, cela permet de n’avoir qu’une seule mensualité et, bien souvent, de faire baisser les taux d’intérêt. Votre budget mensuel est ainsi optimisé, car mieux lissé dans le temps.
Quand faut-il songer à un rachat de crédit ?
Lorsque l’on sent que le budget devient tendu ou quand les taux sont extrêmement bas et que l’on souhaite épargner davantage, un rachat de crédit est particulièrement recommandé. En effet, il favorise un rééquilibrage de budget pour mieux ajuster les échéances de son nouveau crédit et gagner en pouvoir d’achat.
En cas d’imprévus ayant un véritable impact sur ses finances, comme la maladie ou la perte d’un emploi, cette opération peut également être la clé de votre résilience financière. Par ailleurs, racheter son crédit avant sa retraite est également particulièrement opportun, car cela permet d’anticiper la baisse de revenus liée à son nouveau statut.
Comment procéder à son rachat de crédit ?
Avant d’obtenir un accord pour votre rachat de crédit, il est important d’analyser votre situation financière, sans rien vous cacher. Cette introspection est le moment propice pour repenser, notamment s’il s’agit de racheter des crédits à la consommation, votre rapport à l’argent et mener une réflexion sur la façon de mieux optimiser votre budget et votre épargne.
Puis, il peut être très intéressant de faire appel à un courtier en regroupement de crédits afin d’obtenir les meilleures conditions d’emprunt qui répondent à l’ensemble de vos besoins et à vos capacités de remboursement.
En conclusion, le rachat de crédit est excessivement pour rééquilibrer son budget, obtenir de meilleurs taux bancaires et lisser dans le temps en une seule mensualité ses crédits initiaux. Il n’est pas seulement réservé aux cas de surendettement et peut également être une formidable opportunité de racheter son crédit immobilier afin de faire baisser ses mensualités et épargner davantage, notamment grâce aux taux actuellement excessivement bas. Cela permet aussi de mieux préparer sa retraite en procédant à un regroupement de ses crédits à la consommation.
Quel que soit votre projet, réaliser ce type d’opérations permet toujours de profiter de conditions plus avantageuses que son ancien emprunt.