# Comment renégocier efficacement son rachat de crédit immobilier et optimiser ses conditions financières
Le marché du crédit immobilier français connaît des fluctuations constantes qui peuvent transformer un emprunt contracté il y a quelques années en opportunité d’optimisation financière. Avec les variations des taux directeurs de la Banque Centrale Européenne et l’évolution de votre situation personnelle, renégocier votre crédit immobilier peut générer des économies substantielles sur le coût total de votre financement. Cette démarche stratégique nécessite une analyse approfondie de votre contrat actuel, une compréhension précise des mécanismes bancaires et une préparation minutieuse pour maximiser vos chances de succès. Qu’il s’agisse d’alléger vos mensualités, de réduire la durée de remboursement ou simplement de profiter de conditions plus avantageuses, la renégociation représente un levier puissant pour améliorer votre santé financière.
Analyse du tableau d’amortissement et calcul du coût total de votre crédit immobilier actuel
Avant d’entamer toute démarche de renégociation, vous devez procéder à une analyse exhaustive de votre situation actuelle. Le tableau d’amortissement constitue le document de référence qui détaille la répartition de chaque mensualité entre le capital remboursé et les intérêts versés à l’établissement prêteur. Ce document révèle des informations cruciales sur la structure de votre emprunt et permet d’identifier précisément le moment opportun pour initier une renégociation. Les premières années d’un crédit immobilier sont caractérisées par une proportion d’intérêts particulièrement élevée, ce qui signifie que renégocier durant cette période maximise vos économies potentielles.
Décryptage du taux effectif global (TEG) et identification des frais annexes cachés
Le taux effectif global, désormais appelé TAEG (Taux Annuel Effectif Global), représente le véritable coût de votre crédit. Contrairement au taux nominal qui figure en première ligne de votre contrat, le TAEG intègre l’ensemble des frais obligatoires : frais de dossier, coût de l’assurance emprunteur, frais de garantie et commissions diverses. Cette vision globale est indispensable pour évaluer la rentabilité d’une renégociation. Certains établissements proposent des taux nominaux attractifs mais compensent par des frais annexes substantiels qui alourdissent le coût total. En 2025, le TAEG moyen pour un prêt sur 20 ans oscille entre 3,10% et 3,50% selon les profils emprunteurs, ce qui représente un écart significatif avec les taux pratiqués en 2023 et 2024.
Calcul du capital restant dû et évaluation de la durée résiduelle de remboursement
Le capital restant dû constitue la base de calcul pour toute opération de renégociation. Pour qu’une démarche soit financièrement pertinente, ce montant doit généralement dépasser 50 000 euros, seuil en dessous duquel les économies réalisées risquent d’être absorbées par les frais de l’opération. La durée résiduelle joue également un rôle déterminant : plus elle est longue, plus le potentiel d’économies est important. Les experts recommandent d’envisager une renégociation lorsque vous vous situez dans le premier tiers de votre période de remboursement, moment où la part des intérêts dans vos mensualités atteint son maximum. Une règle empirique consiste à vérifier que la durée restante excède 10 ans pour justifier les démarches administrat
…Une règle empirique consiste à vérifier que la durée restante excède 10 ans pour justifier les démarches administratives et les frais liés à la renégociation ou au rachat de crédit immobilier.
Comparaison entre taux fixe et taux variable : impact sur le coût total du crédit
La nature de votre taux (fixe ou variable) conditionne fortement l’intérêt d’une renégociation. Avec un crédit à taux fixe, la visibilité est totale : le coût du crédit est connu dès la signature. Dans ce cas, l’opportunité de renégocier repose essentiellement sur l’écart entre votre taux initial et les taux actuels du marché, ainsi que sur la durée restante. À l’inverse, un taux variable suit l’évolution d’un indice de référence (souvent l’Euribor), auquel s’ajoute une marge bancaire.
Lorsque vous détenez un crédit à taux variable, renégocier peut consister soit à obtenir une marge plus faible, soit à transformer votre prêt en taux fixe pour sécuriser le coût futur du financement. Cette conversion est particulièrement pertinente si vous anticipez une remontée des taux directeurs. Il faut cependant garder à l’esprit que les banques facturent parfois une prime de sécurité pour ce passage au taux fixe, ce qui peut atténuer le gain immédiat mais réduire le risque à long terme.
Sur le plan du coût total, un taux fixe élevé signé en période de tension monétaire peut devenir rapidement pénalisant si les taux se détendent durablement. À l’inverse, un taux variable bas peut sembler attractif à court terme, mais entraîner des hausses de mensualités en cas de remontée brutale des taux. La renégociation de votre rachat de crédit immobilier doit donc intégrer une réflexion stratégique : privilégiez-vous la stabilité et la prévisibilité, ou êtes-vous prêt à accepter une part d’incertitude pour espérer un coût global plus faible ?
Utilisation des simulateurs en ligne comme meilleurtaux ou empruntis pour l’évaluation financière
Les simulateurs en ligne spécialisés (par exemple ceux proposés par Meilleurtaux, Empruntis ou encore les comparateurs intégrés aux sites de grandes banques) sont des outils précieux pour objectiver votre décision. En quelques minutes, vous pouvez comparer votre situation actuelle avec plusieurs scénarios : baisse de taux, réduction de durée, maintien de la mensualité avec diminution du coût total, etc. Ces simulations ne remplacent pas un conseil personnalisé, mais elles vous donnent un ordre de grandeur fiable des économies possibles.
Pour tirer pleinement parti de ces outils, munissez-vous de votre tableau d’amortissement, du capital restant dû, du taux nominal et du TAEG de votre prêt actuel, ainsi que de votre assurance emprunteur. Entrez ces données le plus précisément possible, puis testez différents taux et durées. Vous visualiserez ainsi l’impact direct sur vos mensualités et le coût total de votre crédit. Cette démarche vous permet aussi de préparer vos arguments chiffrés face à votre banque ou à un organisme de rachat de crédit externe.
Enfin, ces simulateurs de rachat de crédit immobilier vous aident à déterminer le fameux seuil de rentabilité de l’opération. En intégrant les indemnités de remboursement anticipé, les frais de garantie et de dossier, vous pouvez comparer le gain brut (économies d’intérêts) et le gain net (économies moins frais). Si le gain net reste significatif et que vous comptez conserver le bien plusieurs années, la renégociation ou le rachat de crédit immobilier devient alors une option sérieuse à envisager.
Timing optimal et conditions de marché pour initier une renégociation de prêt immobilier
Renégocier un rachat de crédit immobilier au bon moment est tout aussi important que de bien négocier le taux lui-même. L’opération doit s’inscrire dans un contexte de marché favorable, mais aussi tenir compte de votre propre calendrier de remboursement. Une fenêtre de tir mal choisie peut réduire considérablement l’intérêt financier de la démarche, voire la rendre inutile une fois tous les frais intégrés. C’est pourquoi il est essentiel de croiser plusieurs critères : évolution des taux, durée restante, capital dû et évolution de votre profil emprunteur.
Analyse de l’écart minimum de taux d’intérêt justifiant une renégociation (règle des 0,7 points)
La plupart des experts évoquent la règle des 0,7 à 1 point d’écart de taux comme seuil minimum pour envisager sereinement une renégociation. Concrètement, si votre taux actuel est de 3,8 % et que vous pouvez obtenir 2,9 % ou moins sur une durée similaire, l’opération mérite d’être étudiée en détail. En dessous de ce seuil, les économies générées risquent de ne pas compenser les indemnités de remboursement anticipé (IRA), les frais de garantie et les éventuels frais de courtage ou de dossier.
Cette règle doit cependant être adaptée au contexte : plus le capital restant dû est élevé et la durée résiduelle longue, plus un écart de taux modéré peut devenir rentable. À l’inverse, en fin de prêt, même une baisse de 1,5 point peut avoir un impact limité, car la majeure partie des intérêts a déjà été payée. D’où l’importance de toujours combiner règle des 0,7 point et analyse fine via un simulateur de rachat de crédit immobilier pour confirmer la pertinence de l’opération.
Impact des décisions de la banque centrale européenne sur les taux directeurs
Les décisions de la Banque Centrale Européenne (BCE) sur les taux directeurs constituent le moteur principal de l’évolution des taux immobiliers en zone euro. Lorsque la BCE relève son taux de dépôt ou son taux de refinancement, le coût de l’argent pour les banques augmente, ce qui se répercute mécaniquement sur les taux proposés aux particuliers. À l’inverse, un cycle de baisse des taux directeurs, comme observé après les pics de 2023-2024, ouvre progressivement des opportunités de renégociation pour les emprunteurs.
Pour initier votre renégociation de prêt immobilier au moment le plus opportun, il est judicieux de suivre les communications de la BCE, mais aussi les anticipations des marchés. Les banques intègrent souvent dans leurs offres les hausses ou baisses de taux attendues sur les prochains trimestres. Vous pouvez ainsi tenter de vous positionner en début de cycle de baisse pour capter un taux déjà amélioré, tout en profitant d’une dynamique encore favorable. À l’inverse, si les signaux d’une remontée des taux se multiplient, accélérer votre renégociation peut vous permettre de figer un taux encore attractif avant qu’il ne remonte.
Période restante de remboursement et seuil de rentabilité de l’opération
La durée résiduelle de votre prêt est un paramètre décisif dans le calcul de la rentabilité. D’une manière générale, la renégociation ou le rachat de crédit immobilier est particulièrement pertinent lorsque vous vous situez dans le premier tiers, voire le premier tiers et demi de la durée totale du prêt. En pratique, cela signifie qu’une renégociation est souvent intéressante lorsqu’il reste plus de 10 à 12 ans de remboursement sur un prêt initial de 20 à 25 ans, avec un capital restant dû supérieur à 50 000 ou 70 000 € selon les cas.
Le seuil de rentabilité s’obtient en comparant le coût total des intérêts restants sur le prêt actuel avec ceux du nouveau prêt, en ajoutant tous les frais annexes à l’opération (IRA, garantie, notaire, courtier). Si le gain net dépasse quelques milliers d’euros, et que vous ne prévoyez pas de revendre rapidement le bien, l’opération peut être jugée rentable. À l’inverse, si vous pensez revendre dans trois ou quatre ans, une renégociation qui ne s’amortit qu’au bout de sept ans perd tout son sens économique.
Évolution de votre profil emprunteur : augmentation de revenus et amélioration du taux d’endettement
Votre profil emprunteur évolue au fil des années : hausse de salaire, passage en CDI, promotion, baisse des charges ou remboursement d’autres crédits peuvent considérablement améliorer votre dossier. Or, un meilleur profil signifie pour la banque un risque plus faible, donc la possibilité de proposer des conditions de rachat de crédit immobilier plus compétitives. Vous pouvez alors obtenir non seulement un meilleur taux, mais aussi une plus grande souplesse sur la durée, les options de modulation de mensualité ou les possibilités de remboursement anticipé sans pénalité.
À l’inverse, si votre situation s’est dégradée (baisse de revenus, période de chômage, incidents de paiement), la banque sera plus réticente à renégocier ou exigera des garanties supplémentaires. Dans ce cas, il peut être judicieux de patienter le temps de stabiliser votre situation ou de vous faire accompagner par un courtier spécialisé pour mettre en valeur les points forts de votre dossier. Posez-vous cette question : si vous deviez emprunter aujourd’hui, seriez-vous considéré comme un meilleur client qu’au moment de la signature initiale ? Si la réponse est oui, vous disposez d’un argument de poids pour renégocier votre rachat de crédit immobilier.
Stratégies de négociation avec votre établissement bancaire actuel
Une fois l’analyse financière réalisée et le bon timing identifié, vient le cœur de l’opération : la négociation avec votre banque actuelle. L’objectif est clair : obtenir un ajustement des conditions de votre rachat de crédit immobilier sans avoir à supporter tous les frais liés à un changement d’établissement. Pour y parvenir, il ne suffit pas de demander une baisse de taux ; il faut construire une véritable stratégie, documentée, argumentée et crédible.
Préparation du dossier de renégociation : bulletins de salaire, relevés bancaires et justificatifs patrimoniaux
Un dossier solide est votre meilleure carte de visite face au conseiller. Commencez par rassembler vos trois derniers bulletins de salaire (ou justificatifs de revenus pour les indépendants), vos deux derniers avis d’imposition, ainsi que vos relevés de comptes des trois derniers mois. Ces documents permettent à la banque d’apprécier votre régularité de revenus, votre capacité d’épargne et l’absence d’incidents bancaires récents. Ajoutez, si possible, les justificatifs de votre épargne (livrets, assurance-vie, PEA) et de votre patrimoine immobilier ou financier.
Incluez également le tableau d’amortissement actuel, une synthèse du capital restant dû, de la durée résiduelle et du TAEG, ainsi qu’une ou deux simulations de rachat de crédit immobilier réalisées en ligne. Vous montrerez ainsi que vous avez fait vos calculs et que votre demande repose sur une base objective. Plus votre dossier sera complet et structuré, plus vous renforcerez votre crédibilité et vos chances d’obtenir une renégociation avantageuse.
Arguments de négociation face au conseiller : fidélité client et regroupement de produits bancaires
Lors de l’entretien avec votre conseiller, votre discours doit être à la fois ferme et constructif. Mettez en avant votre ancienneté dans la banque, la domiciliation de vos revenus, l’éventuelle détention d’autres produits (épargne, assurance-vie, comptes professionnels, etc.) et l’absence d’incidents de paiement. L’idée est de rappeler que vous êtes un client rentable et fidèle, que la banque a intérêt à conserver plutôt qu’à voir partir chez un concurrent pour un rachat de crédit immobilier.
Vous pouvez également proposer de regrouper davantage de produits chez votre établissement actuel en contrepartie d’une renégociation du taux : ouverture d’un contrat d’assurance-vie, transfert d’une épargne existante, souscription d’une carte haut de gamme ou d’une assurance habitation. Attention toutefois à ne pas accepter n’importe quel produit ; vérifiez que ces services correspondent réellement à vos besoins et ne viennent pas annuler le gain de la renégociation par des frais récurrents inutiles.
Leviers de pression : menace crédible de rachat externe et offres concurrentes documentées
Dans toute négociation, disposer d’alternatives crédibles renforce votre position. C’est là que les simulations et pré-accords obtenus auprès de banques concurrentes ou d’organismes spécialisés en rachat de crédit immobilier prennent tout leur sens. Présentez-les à votre conseiller, chiffres à l’appui, en expliquant calmement que vous préféreriez rester dans votre banque actuelle, mais que l’écart de conditions ne vous permettrait pas de justifier une telle fidélité.
La clé est de rendre cette menace de rachat externe parfaitement plausible : si votre banque perçoit que vous n’irez jamais jusqu’au bout de la démarche, son incitation à faire un effort restera limitée. À l’inverse, si elle comprend que le départ est une option réellement envisagée, elle sera plus encline à proposer une baisse de taux, une réduction des frais de dossier ou un geste sur les indemnités de remboursement anticipé. Comme dans une partie d’échecs, vous devez montrer que vous avez plusieurs coups d’avance.
Négociation des indemnités de remboursement anticipé (IRA) et frais de dossier
Les IRA et les frais de dossier sont souvent considérés comme non négociables, alors qu’ils constituent en réalité un véritable levier de discussion. Rappelez d’abord le cadre légal : les IRA sont plafonnées à 3 % du capital restant dû ou à six mois d’intérêts au taux moyen du prêt, le plus faible des deux étant retenu. Dans le cadre d’une renégociation interne (sans changement de banque), il est parfois possible d’obtenir une réduction partielle, voire une suppression de ces indemnités, surtout si vous ne modifiez pas la durée ou si vous acceptez de souscrire d’autres produits.
Quant aux frais de dossier liés au nouvel avenant ou à la mise en place d’un rachat de crédit immobilier, ils peuvent être discutés plus facilement qu’on ne le pense. Certaines banques acceptent de les réduire significativement pour conserver un bon client, d’autres les suppriment purement et simplement dans le cadre d’opérations commerciales ponctuelles. N’hésitez pas à demander une remise explicite, surtout si vous disposez d’offres concurrentes sans frais de dossier ou avec des montants bien inférieurs.
Rachat de crédit externe : démarches auprès des organismes spécialisés et banques concurrentes
Si votre établissement actuel refuse de renégocier ou ne vous propose qu’une baisse de taux marginale, le rachat de crédit externe devient une alternative sérieuse. Cette opération consiste à faire racheter votre prêt immobilier (et éventuellement d’autres crédits) par une autre banque ou un organisme spécialisé, qui solde votre ancien prêt et met en place un nouveau contrat, avec un taux, une durée et des modalités adaptés à votre situation actuelle. Elle implique davantage de démarches, mais offre souvent un levier d’optimisation plus important.
La première étape consiste à comparer plusieurs offres, soit en vous adressant directement à plusieurs banques, soit en passant par un courtier en rachat de crédit immobilier. Ce professionnel interroge pour vous différentes enseignes et vous présente des propositions déjà négociées. Vous devrez alors constituer un dossier complet : pièces d’identité, justificatifs de domicile, relevés bancaires, bulletins de salaire, avis d’imposition, tableaux d’amortissement des prêts à racheter, et éventuels justificatifs de patrimoine. Une fois l’offre choisie, la nouvelle banque se charge de rembourser l’ancien prêt, de mettre en place la nouvelle garantie (hypothèque, caution) et d’ouvrir votre nouveau plan de remboursement.
Optimisation de l’assurance emprunteur par délégation et loi lemoine
La renégociation d’un rachat de crédit immobilier ne se limite pas au seul taux nominal. L’assurance emprunteur représente souvent jusqu’à 25 à 30 % du coût total d’un crédit, surtout pour les profils jeunes et en bonne santé. Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lemoine, vous avez la possibilité de résilier votre assurance à tout moment pour en choisir une plus compétitive, sous réserve que les garanties soient équivalentes. Ce levier peut générer plusieurs milliers d’euros d’économies supplémentaires sur la durée restante du prêt.
Résiliation infra-annuelle de l’assurance groupe et choix d’un contrat alternatif
Si vous êtes actuellement assuré via le contrat groupe de votre banque, il est fort probable que le tarif soit plus élevé qu’une assurance individuelle souscrite auprès d’un assureur externe. La loi Lemoine vous autorise à résilier votre contrat en cours à tout moment, sans frais, dès lors que le nouvel assureur propose des garanties au moins équivalentes. La démarche est simple : vous demandez une simulation à un ou plusieurs assureurs alternatifs, vous comparez les garanties, puis vous mandatez le nouvel assureur pour effectuer la substitution.
Dans le cadre d’une renégociation ou d’un rachat de crédit immobilier, il est particulièrement pertinent de traiter ce sujet en parallèle, car la banque devra de toute façon réexaminer votre dossier et l’assurance associée. Vous pouvez ainsi profiter du changement de contrat de prêt pour basculer vers une assurance déléguée moins coûteuse, tout en conservant un niveau de couverture adapté à votre situation familiale et professionnelle. Au besoin, faites-vous accompagner par un courtier en assurance emprunteur pour vérifier la parfaite équivalence des garanties et éviter un refus de la banque.
Comparaison des quotités d’assurance et garanties ITT, IPT, IPP selon votre profil
Optimiser l’assurance de votre rachat de crédit immobilier ne signifie pas réduire la couverture à tout prix, mais l’ajuster finement à votre profil. Si vous empruntez à deux, la répartition de la quotité (par exemple 50/50, 70/30 ou 100/100) doit refléter la répartition réelle des revenus et la dépendance du ménage à chaque salaire. Une sur-assurance peut coûter cher sans apport réel de sécurité, tandis qu’une sous-assurance pourrait mettre votre foyer en difficulté en cas de sinistre.
Les garanties principales à examiner sont l’ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail), l’IPT (Invalidité Permanente Totale) et l’IPP (Invalidité Permanente Partielle), ainsi que la garantie décès. Selon votre métier, votre statut (salarié, indépendant), votre âge et vos antécédents de santé, certains contrats peuvent exclure certaines pathologies, appliquer des surprimes ou proposer des franchises plus ou moins longues. Il est essentiel de lire attentivement les conditions générales pour éviter les mauvaises surprises : un contrat légèrement moins cher mais très restrictif en cas d’ITT, par exemple, peut s’avérer au final peu protecteur.
Économies potentielles avec des assureurs comme metlife, cardif ou april
Sur le marché français, plusieurs assureurs spécialisés comme Metlife, Cardif, April, mais aussi des acteurs mutualistes ou en ligne, proposent des contrats d’assurance emprunteur en délégation souvent bien plus compétitifs que les contrats groupes bancaires. Pour un emprunteur de moins de 40 ans, non-fumeur et sans risque particulier, il n’est pas rare de constater des économies de 30 à 60 % sur le coût total de l’assurance en changeant d’assureur. Sur un capital restant dû important, cela peut représenter plusieurs milliers d’euros d’économies nettes.
Concrètement, si votre assurance groupe vous coûte 25 000 € sur la durée résiduelle du prêt et qu’une offre déléguée ramène ce coût à 12 000 ou 15 000 €, le gain est immédiat et vient s’ajouter au bénéfice de la renégociation du taux. Pensez donc à intégrer ce paramètre dans vos simulations globales : un rachat de crédit immobilier peut être marginalement intéressant sur le taux, mais devenir très rentable une fois l’optimisation de l’assurance prise en compte. C’est un peu comme changer à la fois le moteur et la carrosserie de votre crédit pour en améliorer les performances globales.
Calcul de rentabilité et arbitrage financier entre renégociation et maintien du contrat initial
Au terme de cette analyse, la question centrale reste la suivante : faut-il renégocier, faire racheter ou conserver son contrat actuel ? Pour y répondre sereinement, il est indispensable de procéder à un calcul de rentabilité détaillé, en intégrant tous les éléments : taux, durée, assurance, frais de garantie, IRA, frais de dossier, voire honoraires de courtier. Ce n’est qu’en confrontant ces chiffres que vous pourrez arbitrer objectivement entre renégociation, rachat externe ou maintien du crédit existant.
Méthode de calcul du seuil de rentabilité incluant frais de garantie hypothécaire ou privilège de prêteur de deniers
La méthode la plus rigoureuse consiste à comparer le coût total restant à payer dans deux scénarios : maintien du prêt actuel versus nouveau prêt (renégocié ou racheté). Dans le premier cas, vous calculez la somme des mensualités restantes (capital + intérêts) et de l’assurance jusqu’à la fin du crédit. Dans le second, vous intégrez le nouveau tableau d’amortissement, le coût de la nouvelle assurance, les IRA, les frais de dossier, ainsi que les frais de garantie hypothécaire ou de privilège de prêteur de deniers (PPD) si une nouvelle inscription est nécessaire.
Les frais de garantie peuvent représenter entre 0,5 et 2 % du capital pour une hypothèque ou un PPD, en incluant les émoluments du notaire, la taxe de publicité foncière et les frais de mainlevée éventuels à la fin du prêt. Pour déterminer le seuil de rentabilité, vous comparez le coût total du scénario 1 et du scénario 2. Si l’écart est en votre faveur de plusieurs milliers d’euros, et que le point mort (moment où l’opération devient gagnante) intervient relativement tôt dans la durée restante, la renégociation ou le rachat de crédit immobilier est justifié.
Impact fiscal de la renégociation sur la déductibilité des intérêts pour investissement locatif
Si votre crédit immobilier finance un bien locatif, la dimension fiscale vient complexifier l’arbitrage. En régime réel, les intérêts d’emprunt sont en effet déductibles des revenus fonciers (ou des BIC en location meublée), ce qui réduit votre imposition. En renégociant ou en faisant racheter votre crédit, vous modifiez la structure de ces intérêts dans le temps. Une baisse de taux diminue mécaniquement le montant d’intérêts déductibles chaque année, ce qui peut augmenter légèrement votre impôt, même si votre trésorerie mensuelle s’améliore.
Pour évaluer cet impact, il est utile de simuler vos revenus fonciers avant et après renégociation, en intégrant la nouvelle répartition capital/intérêts. Dans certains cas, notamment si vous êtes fortement imposé, vous pouvez préférer une solution qui maintient un niveau d’intérêts déductibles relativement élevé, quitte à conserver un taux d’emprunt un peu plus important, mais fiscalement neutralisé en partie. Ici encore, l’approche doit être globale : l’objectif n’est pas seulement de minimiser les intérêts, mais d’optimiser l’ensemble rendement locatif + fiscalité + trésorerie.
Anticipation des coûts cachés : mainlevée d’hypothèque et frais de notaire
Enfin, toute opération de rachat de crédit immobilier impliquant une nouvelle garantie doit tenir compte des coûts cachés, souvent sous-estimés. Si votre prêt initial est garanti par une hypothèque et que vous le soldez avant son terme, des frais de mainlevée devront être acquittés auprès du notaire et du service de publicité foncière. Leur montant varie selon les départements et le capital initial, mais peut atteindre plusieurs centaines d’euros, voire plus de 1 000 € sur des dossiers importants.
À cela s’ajoutent les frais de notaire liés à la mise en place de la nouvelle hypothèque ou du nouveau PPD, qui comprennent des taxes, des débours et les émoluments du notaire pour la rédaction de l’acte. Ces montants doivent impérativement figurer dans votre calcul de rentabilité, au même titre que les IRA et les frais de dossier. En les anticipant, vous évitez l’effet de surprise et vous vous assurez que le gain théorique affiché par certaines simulations de rachat de crédit immobilier se traduit bien en économie réelle sur votre budget sur le long terme.
